時隔兩年，大連銀行董事長空缺終迎補(bǔ)位。6月3日，監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)大連銀行董事長曾濤的任職資格，這位擁有“東方系”背景的金融老將，正式掌舵這家城商行。事實(shí)上，自2015年中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司（以下簡稱“東方資產(chǎn)”）進(jìn)場重組大連銀行后，該行董事長人選便與“東方系”深度綁定，從此前的崔磊再到如今的曾濤，“東方基因”的延續(xù)被視為推動穩(wěn)增長的關(guān)鍵，尤其在資產(chǎn)質(zhì)量及盈利增長承壓的當(dāng)下，這家東北地區(qū)的城商行能否在新“掌舵人”的帶領(lǐng)下走出經(jīng)營發(fā)展困局，成為行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。

新“掌舵人”任職資格獲批

空缺兩年的大連銀行“掌舵人”終于迎來“補(bǔ)位”。近日，大連金融監(jiān)管局公布了一則行政許可，核準(zhǔn)曾濤大連銀行董事長的任職資格。

曾濤是一位經(jīng)驗(yàn)豐富的老“金融人”，其任職履歷橫跨銀行、資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)等多個領(lǐng)域。早年他曾就職于中國銀行海南省分行，后加入東方資產(chǎn)，歷任東方資產(chǎn)人力資源部高級經(jīng)理、總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，機(jī)構(gòu)管理部副總經(jīng)理（主持工作），辦公室（黨委辦公室）總經(jīng)理等職位，同時也有保險(xiǎn)行業(yè)的從業(yè)經(jīng)歷。

2024年8月，在大連銀行2024年年中工作會議上，曾濤以黨委書記的身份出席。今年2月7日—8日，大連銀行召開2025年黨建和經(jīng)營管理工作會議，曾濤同樣以黨委書記的身份出席并講話。

按照慣例，曾濤擔(dān)任大連銀行董事長一職也符合行業(yè)預(yù)期。復(fù)盤大連銀行董事長更迭歷程，背后與東方資產(chǎn)緊密相關(guān)，2015年，東方資產(chǎn)通過“增資入股+承接百億風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)”的方式重組了大連銀行，彼時，仍然保留任用了大連銀行原董事長陳占維，2018年，陳占維因退休卸任，具有“東方系”背景、曾任東方資產(chǎn)青島辦事處副總經(jīng)理、大連辦事處總經(jīng)理的崔磊接任。

但僅兩年，崔磊便因工作調(diào)動，轉(zhuǎn)任東方資產(chǎn)旗下的東方金誠黨委書記、董事長，新任董事長由彭壽斌“接棒”，到了2023年2月，彭壽斌也因工作調(diào)動，辭去大連銀行董事長及相關(guān)職務(wù)，此后大連銀行董事長一職便持續(xù)空缺，直至曾濤正式“補(bǔ)位”。在業(yè)內(nèi)看來，曾濤的“東方系”基因，有助于促進(jìn)大連銀行與東方資產(chǎn)在不良資產(chǎn)處置、金融產(chǎn)品創(chuàng)新等業(yè)務(wù)板塊的深度協(xié)同。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，曾濤豐富的“東方系”履歷，有望為大連銀行的公司治理帶來更為成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理體系與規(guī)范流程，東方資產(chǎn)在不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)豐富，在戰(zhàn)略方向上，可能推動大連銀行與東方系其他金融機(jī)構(gòu)深化協(xié)同合作，整合資源，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，如在投行業(yè)務(wù)、金融科技等方面展開合作，以提升大連銀行的綜合競爭力。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱認(rèn)為，曾濤的任命可延續(xù)東方資產(chǎn)的發(fā)展思路，“東方系”擅長不良資產(chǎn)重組，可推動大連銀行加快存量不良貸款處置，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表，進(jìn)一步推動大連銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)處置方面的策略。其合規(guī)經(jīng)驗(yàn)有助于提升大連銀行的合規(guī)管理水平。

在曾濤任職資格獲批的同日，大連金融監(jiān)管局也核準(zhǔn)了大連銀行行長助理魏續(xù)新的任職資格，大連銀行管理層人員得以進(jìn)一步補(bǔ)充。

盈利能力面臨挑戰(zhàn)

大連銀行是東方資產(chǎn)旗下子公司，成立于1998年3月，注冊資本75.5億元，在北京、上海、天津、重慶、成都、沈陽、丹東、營口設(shè)有8家異地分行，在大連地區(qū)設(shè)有總行營業(yè)部及10家管理型支行，目前全行共有158個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工近5000人。

回溯往昔，大連銀行曾一度與南京銀行、寧波銀行并肩，2009年，3家銀行的總資產(chǎn)規(guī)模分別為1268億元、1496億元、1634億元，但在后續(xù)的發(fā)展征程中，各自駛向了不同的方向。

2010年，是大連銀行迎來爆發(fā)的一年，這一年，該行全年凈利潤同比增速飆升至38.3%，外界普遍將其視為業(yè)績騰飛的起點(diǎn)。然而，隨后的2011年該行凈利潤增速回落至30.94%，2012年驟降至1.59%，2013年同比增速大增至32.4%，但2014年、2015年，在地方經(jīng)濟(jì)下行壓力、自身經(jīng)營困境以及股東破產(chǎn)等多重“黑天鵝”事件的沖擊下，大連銀行的盈利水平遭遇斷崖，凈利潤同比降幅連續(xù)兩年超過70%，與寧波銀行、南京銀行的差距由此徹底拉大。

此消彼長間，3家銀行的經(jīng)營實(shí)力從“同場競技”演變到“量級差”局面。以2015年的數(shù)據(jù)為例，大連銀行全年凈利潤僅為1.29億元，而早已在A股上市的寧波銀行、南京銀行彼時已分別實(shí)現(xiàn)65.67億元、70.66億元的盈利。

也是在2015年，東方資產(chǎn)以“白衣騎士”身份入主，為大連銀行化解了諸多高風(fēng)險(xiǎn)因素。在這一助力下，該行2016年和2017年凈利潤實(shí)現(xiàn)增長。但好景不長，2018—2023年，大連銀行再度陷入“負(fù)增長”。直至2024年上半年，大連銀行凈利潤3.56億元，同比增長5.64%，實(shí)現(xiàn)增長。

2024年全年，向好趨勢得以延續(xù)，該行全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入54.04億元，同比增長13.42%；凈利潤6.21億元，同比增長1.78%。然而，進(jìn)入2025年一季度，盈利勢頭再次出現(xiàn)放緩，凈利潤同比下滑超2%，降至2.09億元。

在王蓬博看來，大連銀行此前業(yè)績連續(xù)下滑，主要原因包括資產(chǎn)質(zhì)量惡化、區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動等。目前看來業(yè)績增長仍面臨挑戰(zhàn)，建議持續(xù)改善資產(chǎn)質(zhì)量、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，這樣才能在宏觀經(jīng)濟(jì)不確定性、行業(yè)競爭加劇等因素影響下，業(yè)績保持持續(xù)增長。

走好不良資產(chǎn)化解之路

不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)之一，雖然背靠東方資產(chǎn)這棵“大樹”，但大連銀行近年來的不良貸款率表現(xiàn)令人擔(dān)憂。

2017—2023年，大連銀行的不良貸款率始終維持在2%以上的較高水平，分別為2.31%、2.29%、3.93%、3.94%、2.46%、2.5%和2.57%。

進(jìn)入2024年，這一情況并未得到明顯改善，截至2024年末，大連銀行不良貸款余額為78.12億元，較上年末增加11.35億元；不良貸款比例為2.88%，較上年末增加0.31個百分點(diǎn)。

從貸款質(zhì)量變化情況來看，2024年全年，大連銀行的次級貸款、損失貸款兩項(xiàng)指標(biāo)占比出現(xiàn)上升，其中，次級貸款占比由上年末的1.63%上升至1.78%，損失貸款占比由0.55%上升至0.81%。這表明大連銀行在貸款資產(chǎn)的質(zhì)量把控上存在“短板”，潛在風(fēng)險(xiǎn)在不斷積聚。

為有效化解不良貸款，大連銀行稱，采取了多種措施，主要包括壓實(shí)主體責(zé)任，強(qiáng)化組織架構(gòu)，充實(shí)清收挽損力量，深挖徹查債務(wù)人隱匿轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，鞏固清收挽損成果，持續(xù)提升質(zhì)效；實(shí)行總分行領(lǐng)導(dǎo)大額項(xiàng)目包干機(jī)制，優(yōu)化資源配置，推動實(shí)質(zhì)清收。同時，加強(qiáng)抵債資產(chǎn)管理，積極依托平臺招商，拓展宣傳推廣渠道。開展四級分類，摸清不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，“一戶一策”制定不良資產(chǎn)處置方案。

王蓬博進(jìn)一步指出，對大連銀行而言，下一步應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部制度建設(shè)，梳理和完善現(xiàn)有規(guī)章制度，確保與監(jiān)管要求高度契合。強(qiáng)化員工合規(guī)培訓(xùn)，提升全員合規(guī)意識，使合規(guī)操作成為員工自覺行為。此外，在風(fēng)險(xiǎn)防控上，運(yùn)用金融科技手段，構(gòu)建智能化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，實(shí)時監(jiān)控信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。例如利用大數(shù)據(jù)分析客戶信用狀況，提前預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。

“資本充足率方面，大連銀行需優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，可通過發(fā)行二級資本債或?qū)ｍ?xiàng)債補(bǔ)充資本。可引入更多智能科技手段進(jìn)行實(shí)時風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，加強(qiáng)貸前審查和資產(chǎn)分類管理，降低不良貸款率。”廖鶴凱如是說道。

針對董事長任職資格獲批后戰(zhàn)略發(fā)展方向、盈利能力提升以及資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)化解等問題，北京商報(bào)記者向大連銀行方面進(jìn)行采訪，但截至發(fā)稿未得到回復(fù)。

北京商報(bào)記者 宋亦桐